家住广州的周砚发现，自己在广发银行的信用卡账单上出现了一笔“消费利息”。她表示，从2018年12月起的6年多时间里，总共被收取了1.2万元利息。她在还款日当天全额还款，从未逾期，也没有使用过分期或最低还款，不明白为何会产生利息。在社交平台上，也有部分网友有类似经历。
周砚在2018年办理了广发银行的信用卡，直到2025年3月偶然查看账单时才发现一笔279.75元的“消费利息”。进一步检查后，她发现自己从2018年到2025年3月共被扣除了12755.94元利息。广发银行的“发现精彩”App显示，23:00前还款次日到账，23:00后还款则顺延1天到账。这意味着，如果在还款日23:00前还款，最快也要次日到账。客服人员解释，假设还款日是每月7日，在7日当天23:00前还款，正常情况下是8日到账；23:00后还款会导致9日才能到账。8日到账不会产生利息，但如果是9日到账，则会产生违约金和消费利息。
周砚表示，她所使用的其他银行并没有这种规定。广发银行也从未通过电话短信等方式主动通知她，利息是在她毫不知情的情况下持续产生的。虽然每月广发银行“发现精彩”App上可以查看账单，但需要点开查看，并且列在日常消费明细里，不仔细看很难发现。她认为，即便还款次日或再顺延一日还款到账，也应该有宽限期。她还使用过多家其他银行的信用卡，都有三天宽限期，只要在宽限期内还款都不收取利息。
银行业金融机构通常会为持卡人提供容时服务（即还款宽限期服务，持卡人在宽限期内还款视同按时还款）。广发银行信用卡中心客服人员表示，该行信用卡推出了一天还款宽限期，同时也提供三天容时服务，有需要的客户可以打电话向银行申请。广发银行信用卡中心有关负责人回应称，经核查，该客户争议的费用源于未按双方约定的还款方式进行还款。接到客户来电后，该行已根据行内最新容时政策为客户提供了减免方案。广发银行与客户对还款入账问题已在客户协议中明确约定。该行还款遵循“入账”视作还款完成的准则，并在客户协议中进行了明确标注。关于客户提出的未告知利息、违约金收取的异议，广发银行称，每月通过邮件向客户发送账单，支持客户查询利息、违约金等收取明细，客户还可通过“发现精彩”App、微信公众号等方式查询账单明细。
中国银行业协会曾发布《中国银行卡行业自律公约（2024年修订版）》，倡导会员单位为客户提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起一般不得少于3天。苏商银行特约研究员薛洪言认为，自律公约属于行业自律规范而非强制性法律规定，允许银行根据自身情况设定服务模式。对于还款到账时间，董希淼认为，“还款日23:00后还款顺延1天到账”是不妥的。银行在系统上到账时间可以顺延，但不能因此算客户逾期。如果因为自身系统问题，还款没有实时到账，应在计算违约金和消费利息时剔除这个因素，并以醒目、明确的方式告知客户。薛洪言指出，技术性逾期本质上与个人信用无关，却可能导致征信记录留下污点，同时被收取罚息和违约金，显然存在不公平性。他建议消费者构建“主动防御+动态管理”的用卡策略，联系银行客服明确到账截止时间，并主动申请开通容时服务，优先选择手机银行等实时到账渠道，绑定储蓄卡自动全额还款，每月重点核查账单中的“利息”“违约金”项目，发现异常立即留存截图、流水等凭证并申诉。若遇银行拒绝协商，消费者可向金融监督管理总局或中消协投诉。
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